Объем задолженности с просрочкой платежа от 1 дня вырос по итогам 2016 г. на 13%: с 1,15 до 1,30 трлн руб. и составил 13,8% от общего объема ссудной задолженности граждан. В 2015 г. темпы роста этого показателя составляли 49%. Объем «плохих» долгов с просрочкой платежей более 90 дней за год также вырос на 13%: с 1,11 до 1,26 трлн руб. и составил 13,4% от ссудной задолженности. В 2015 г. темпы роста «плохих» долгов составляли 51%.
Самые высокие годовые темпы роста объемов просроченной задолженности отмечаются в Калмыкии (+108%), Еврейской АО (+47%), Марий Эл (+42%), Хакасии (+31%), Забайкальском крае (+27%), Вологодской обл. (+26%), респ. Саха (+23%), Тюменской обл. (+22%), Чеченской респ. (+21%) и Адыгее (+21%). Темпы роста, превышающие среднее значение, зафиксированы в 41 регионе.
Отрицательные темпы роста зафиксированы в Карачаево-Черкесии (-4,5%), Ингушетии (-2,5%) и Дагестане (-2%). Также крайне умеренные темпы отмечены в Северной Осетии (+0,4%), Кабардино-Балкарии, Тыве, Сахалинской и Курганской обл. (по +5%), Челябинской и Орловской обл. (по +8%).
Самые высокие показатели доли просроченной задолженности от общего объема ссудного долга населения перед кредитными организациями отмечены в Ингушетии - 53,2% (2,7 млрд руб.), Карачаево-Черкесии - 27,6% (5,5 млрд руб.), Калмыкии - 23,8% (4,6 млрд руб.), Кабардино-Балкарии - 23,1% (6,9 млрд руб.) и Адыгее - 20,6% (4,1 млрд руб.), Краснодарском крае - 19,6% (55,8 млрд руб.), Астраханской обл. - 19,3% (10,5 млрд руб.), Калининградской обл. - 19,0% (8,2 млрд руб.), Ростовской обл. - 18,4% (35,9 млрд руб.) и Кемеровской обл. - 18,2% (27,2 млрд руб.). Всего доля просроченной задолженности, превышающая 13,8% зафиксированы в 39 российских регионах.
Самые низкие значения отмечаются в Магаданской обл. - 5,9% (1,2 млрд руб.), респ. Саха (Якутия) - 6,9% (7,2 млрд руб.), Камчатском крае - 7,2% (1,8 млрд руб.), Сахалинской обл. - 8,4% (2,7 млрд руб.), Коми - 8,4% (6,0 млрд руб.), Чеченской респ. - 8,5% (1,4 млрд руб.), Архангельской обл. - 9,2% (7,1 млрд руб.), Амурской обл. - 9,7% (5,5 млрд руб.), Чувашии - 9,7% (4,7 млрд руб.) и Калужской обл. - 10,5% (6,5 млрд руб.).
Кредиты наличными
Объем просроченной задолженности по кредитам наличными года вырос на 15%: c 708,6 до 813,8 млрд руб., составив 19,5% от ссудного долга по этому виду кредитов.
Наибольшие годовые темпы роста объемов просроченной задолженности по кредитам наличными отмечаются в Калмыкии (+63%), Марий Эл (+38%), Еврейской АО (+32%), Хакасии (+28%), Забайкальском крае (+24%), Вологодской обл. (+22%), Мурманской и Костромской обл. (по +21%), а также в Хабаровском крае и Чечне (+20%).
Снижение объемов просроченной задолженности зафиксированы в Карачаево-Черкесии (-7%), Дагестане (-5%), в Ингушетии (-3%) и Северной Осетии (-2%). Низкие темпы роста также отмечены в Кабардино-Балкарии (+5%), Курганской обл. (+5%), Сахалинской обл. (+6%), Пермском крае (+6%) и в Челябинской обл. и Тыве (по +7%).
Самые высокие показатели доли просроченной задолженности в объеме ссудного долга по кредитам наличными зафиксированы в Ингушетии - 59,7% (2,6 млрд руб.), Карачаево-Черкесии - 32,4% (4,2 млрд руб.), Калмыкии - 31,7% (3,6 млрд руб.), Кабардино-Балкарии - 27,9% (5,4 млрд руб.) и Марий Эл - 25,4% (2,8 млрд руб.), Ивановской обл. - 24,7% (5,1 млрд руб.), Адыгее - 24,5% (2,9 млрд руб.), Новосибирской обл. - 24,3% (19,9 млрд руб.), Владимирской обл. - 24,2% (6,5 млрд руб.) и Астраханской обл. - 24,1% (7,7 млрд руб.).
Самые низкие показатели в Чечне - 8,5% (1,1 млрд руб.), Магаданской обл. - 9,1% (897 млн руб.), Камчатском крае - 9,9% (1,2 млрд руб.), Сахалинской обл. - 11,9% (1,9 млрд руб.), респ. Саха - 12,6% (5,5 млрд руб.), респ. Коми - 12,7% (4,0 млрд руб.), Амурской обл. - 13,7% (3,8 млрд руб.), респ. Алтай - 13,8% (910 млн руб.), Кировской обл. - 13,9% (4,0 млрд руб.) и Мурманской обл. - 14,2% (3,90 млрд руб.).
Кредитные карты
Объем просроченной задолженности по кредитным картам за 2016 г. снизился на 3%: с 241,88 до 234,22 млрд руб. (самое низкое значение с ноября 2015 г.), составив 24,6% от общего объема ссудной задолженности по картам.
Наибольшие годовые темпы роста объемов просроченной задолженности по картам отмечаются в Еврейской АО (+21%), Вологодской обл. (+11%), Башкортостане (+10%), Кемеровской обл. (+10%), Самарской обл. (+8%), Забайкальском крае (+8%), Пензенской обл. (+8%), Калужской обл. (+7%), Карелии (+7%) и респ. Саха (+7%).
Наиболее значительное снижение отмечено в Чечне (-11%), Тыве (-8%), Калмыкии и Ингушетии (по -7%), Чувашии (-6%), Смоленской и Липецкой обл. (по -5%), Орловской обл. (-4%), в Дагестане и Томской обл. (по -3%).
Самая высокая доля просроченной задолженности по кредитным картам отмечается в Карачаево-Черкесии - 43,6% (1,1 млрд руб.), Башкортостане - 38,6% (10,4 млрд руб.), Кабардино-Балкарии - 36,9% (1,2 млрд руб.), Тыве - 35,7% (646,3 млн руб.), Калмыкии - 35,7% (700,7 млн руб.), Бурятии - 33,8% (1,9 млрд руб.), Хакасии - 33,5% (612,6 млн руб.), Адыгее - 33,3% (774,4 млн руб.), Чеченской респ. - 33,2% (144,6 млн руб.) и в Кировской обл. - 33,0% (2,0 млрд руб.).
Самая низкая доля просроченной задолженности в общем объеме ссудного долга по картам отмечена в Дагестане - 11,9% (317,4 млн руб.), Магаданской обл. - 15,9% (216 млн руб.), Сахалинской обл. - 16,8% (658,4 млн руб.), Москве и Московской обл. - 16,8% (46,9 млрд руб.), Камчатском крае - 17,9% (392,6 млн руб.), респ. Саха - 19,5% (1,0 млрд руб.), Мурманской обл. - 19,6% (1,5 млрд руб.), Санкт-Петербурге и Ленобласти - 19,7% (15,0 млрд руб.), Архангельской обл. - 20,1% (1,5 млрд руб.) и Калужской обл. - 21,3% (1,2 млрд руб.).
Автокредиты
Объем просроченной задолженности по автокредитам вырос почти на 25%: c 67,95 до 84,62 млрд руб., составив 17,2% от ссудного долга по этому виду кредитов.
Наибольшие годовые темпы роста объемов просроченной задолженности по автокредитам отмечаются в Ингушетии (+77%), респ. Алтай (+69%), Адыгее (+57%), Калмыкии и Чеченской респ. (по +56%), Кабардино-Балкарии (+56%), Оренбургской обл. (+53%), Хакасии (+46%), Вологодской обл. (+44%), Чувашии и Санкт-Петербурге, и Ленобласти (по +38%).
Снижение объемов просроченной задолженности отмечено в Тверской обл. (-12%), Камчатском крае (-8%) и Курской обл. (-2%). Снижение отмечено только в Амурской области (-1%). Также крайне умеренные темпы роста отмечаются в Бурятии (+4%), Марий Эл (+5%), Хабаровском крае (+6%) и Костромской обл. (+6%).
Самая высокая доля просроченной задолженности по автокредитам отмечается в Калининградской обл. - 30,8% (966 млн руб.), Новосибирской обл. - 27,6% (1,7 млрд руб.), Бурятии - 27,3% (206,4 млн руб.), Владимирской обл. - 26,0% (1 млрд руб.), Кемеровской обл. - 25,1% (1,3 млрд руб.), Томской обл. = 24,4% (404,3 млн руб.), Ивановской обл. - 24,2% (716,7 млн руб.), Астраханской обл. - 23,3% (614,4 млн руб.), Воронежской обл. - 22,3% (1,5 млрд руб.), Вологодской обл. - 21,9% (778,6 млн руб.) и Краснодарском крае - 21,6% (5,1 млрд руб.).
Самая низкая доля просроченной задолженности в общем объеме ссудного долга по автокредитам отмечена в Кабардино-Балкарии - 8,7% (42,4 млн руб.), Чеченской респ. - 8,8% (52,9 млн руб.), Амурской обл. - 9,0% (33,2 млн руб.), Северной Осетии - 9,3% (25,5 млн руб.), Тамбовской обл. - 9,4% (254,8 млн руб.), Кировской обл. - 9,5% (335,7 млн руб.), Мурманской обл. - 10,0% (188,0 млн руб.), Хабаровском крае - 10,2% (104,4 млн руб.), Чувашии - 10,4% (299,7 млн руб.) и Хакасии - 10,7% (85,7 млн руб.).
Ипотека
Объем просроченной задолженности по ипотеке[2] вырос за год на 14%: со 108,9 до 124,4 млрд руб. и составил 4,2% от общего объема ссудного долга по рублевой ипотеке.
Наибольшие годовые темпы роста объемов просроченной задолженности по ипотеке отмечаются в Калмыкии (+258%), Псковской обл. (+144%), Тыве (+95%), респ. Алтай (+87%), Забайкальском крае (+76%), Карелии (+76%), респ. Саха (+74%), Марий-Эл (+73%), Мурманской обл. (+72%), Кировской и Ивановской обл. (по +70%).
Важно учитывать, что такие значительные темпы роста возникают, прежде всего, из-за эффекта «низкой базы» (то есть изначально крайне малого объема просроченной задолженности) в этих регионах. Ипотечные портфели в этих регионах по-прежнему довольно высокого качества, а доля просроченной задолженности в них существенно ниже, чем в целом по стране. Так, в Калмыкии доля просроченной задолженности по ипотеке составляет 2,3% (114,6 млн руб.), в Псковской обл. - 0,8% (87,6 млн руб.), а в Тыве - 1,5% (73,0 млн руб.).
Снижение объемов просроченной задолженности по ипотеке отмечено в Тверской обл. (-12%), Камчатском крае (-8%) и Курской обл. (-2%). Крайне умеренные темпы роста отмечаются в Пензенской обл. (+4%), Мордовии (+6%), Архангельской, Волгоградской обл. и в Москве и Московской обл. (по +8%).
Самая высокая доля просроченной задолженности по ипотеке отмечается в Ингушетии - 13,4% (41,9 млн руб.), Москве и Московской обл. - 11,1% (70,3 млрд руб.), Челябинской обл. - 7,1% (6,1 млрд руб.), в Калининградской обл. - 7,0% (841,4 млн руб.), Томская обл. - 4,8% (1,2 млрд руб.), Краснодарском крае - 4,7% (3,4 млрд руб.), Пермском крае - 4,0% (2,6 млрд руб.), Алтайском крае - 3,9% (1,2 млрд руб.), Карачаево-Черкесии - 3,7% (154 млн руб.). В целом только в 6 регионах России доля просроченной задолженности по ипотеке превышает среднее значение в 4,2%.
Самая низкая доля просроченной задолженности в общем объеме ссудного долга по ипотеке отмечена в Магаданской обл. - 0,3% (23,2 млн руб.), Сахалинской обл. - 0,4% (43,7 млн руб.), Мурманской обл. - 0,5% (72,3 млн руб.), Карелии - 0,6% (92,1 млн руб.), Чувашии - 0,6% (124,0 млн руб.), Кировской обл. - 0,6% (112, 3 млн руб.), Архангельской обл. - 0,6% (204,4 млн руб.), Орловской обл. - 0,7% (77,4 млн руб.), Марий-Эл - 0,7% (63,6 млн руб.), Хакасии - 0,7% (44,2 млн руб.), респ. Саха - 0,7% (370,4 млн руб.).
Юлия Филатова,
Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Индекс ОКБ.
[1] В исследовании не учитывались данные по регионам Крым, Севастополь Чукотский АО ввиду их недостаточности.
[2] Учитывались только ипотечные кредиты, взятые в рублях.
 | Платежная дисциплина регионов. Итоги 2016 года |
| (pdf, 1Мб) |
